Рассрочка включает различные финансовые продукты. Довольно часто покупателям в торговых точках оформляют микрозаймы, проценты по которым выплачивают продавцы. К примеру, рассрочку клиентам маркетплейса Ozon предоставляет дочерняя микрокредитная компания «Озон Кредит».
Этот формат отличается прозрачными условиями и контролируется Центробанком. Однако для некоторых банковских учреждений само наличие такой рассрочки в кредитной истории делает заявителя менее привлекательным. Так, рискованно выдавать миллионы заемщику, который не может единоразово оплатить покупку стоимостью несколько тысяч рублей и не соблюдает график платежей.
Рассрочка на покупку различных товаров, оплату онлайн-обучения или бронирование билетов может препятствовать одобрению ипотечного кредита. Некоторые участники рынка проводят рассрочку через микрофинансовые организации, другие – оформляют потребкредиты. Данные виды финансовых услуг контролирует ЦБ РФ.
Но это не касается BNPL-сервисов, где покупатели тоже платят частями. Это – не кредитные продукты, сведения в БКИ о них не передают. Сейчас регулятор выступает за то, чтобы условия BNPL-сервисов сделать максимально прозрачными для потребителей.
По словам экспертов, заемщикам, которые регулярно обращаются в МФО за деньгами, сложнее получить кредит. Они проходят более жесткую процедуру оценки кредитоспособности. Частое обращение клиента за микрозаймами снижает его кредитный рейтинг и вероятность одобрения кредитной заявки. Кроме того, нарушение сроков оплаты по рассрочке может стать серьезным препятствием при оформлении жилищного кредита.
